Где еще можно взять ипотеку кроме Сбера

Год от года доля Сбербанка на ипотечном рынке не поднимается выше 55%. Получается, при всей яростной пиар-кампании бело-зеленого гиганта, почти половина заемщиков находят жилищные кредиты на стороне. Случайность? Не думаю.

В игнор

Очень-очень давно первые слова, которые приходили к детям из взрослого мира, были «воспитательница» и «доктор». «В доктора» даже играли.

Потом на смену пришли «доллар» и «при СССР жили лучше». Теперь первым взрослым словом стал «Сбербанк». Или, как настаивает Герман Греф, – «Сбер».

Этот самый Сбер норовит служить и доктором через Сбер-Здоровье, и агентом по недвижимости через Дом.Клик, и дежурным клоуном через трансляции кинокомедий…

При этом доля Сбербанка на российском ипотечном рынке в первом полугодии 2020 года была близка к 50%, чуть снизившись по сравнению с показателями предыдущего года. Вообще несколько лет эта доля колеблется между 50–55%, и на конференциях представители банка любят повторять, что не особо-то и стремятся увеличивать армию заемщиков дополнительно.

Соответственно, как только круг желающих чрезмерно растет, Сбербанк поднимает планку персонального кредитного рейтинга. И увеличивается число получивших от ворот поворот претендентов.

В общем-то эта практика давно не секретна. И многие потенциальные заемщики рассылают заявки по принципу «В такой-то банк, в такой-то, ну и, конечно, пачку копий документов в Сбер на авось». Чтобы потом выбрать лучший вариант одобрения.

Но есть ситуации, когда потенциальные заемщики вообще не отправляют заявки в Сбербанк.

Статус: всё сложно

Например, представим молодого человека, у которого есть деньги и желание взять ипотеку. Одна проблема – ему всего лишь 18 лет.

И в таком возрасте обращаться за ипотекой в Сбербанк бессмысленно. Там нижняя возрастная планка обозначена в 21 год.

Уговаривать линейного менеджера, дескать, тетенька, возьмите мою заявку, вдруг в глазах ваших начальников остальные плюсы перебьют один минус, – не поможет. Выдача жилищных кредитов давно превратилась в фабрику, на которой конвейер строго по чертежам отсекает всё лишнее. Не проходишь по одному параметру – вон отсюда.

И остается молодому человеку выбирать между Металлинвестбанком, банком «Возрождение», банком «Санкт-Петербург», Ак Барс Банком, банком «Открытие» и «Уралсибом», где по возрастному цензу он проходит.

Следующая ситуация. Наш молодой человек повзрослел и занялся индивидуальным предпринимательством. Но если будущий миллионер выберет налогообложение по патентной системе, для Сбербанка он опять же ноль без палочки. Хотя большинство банков – Абсолют Банк, Альфа-Банк, Ак Барс Банк и далее по алфавиту – не видят в патенте ничего дурного.

Да что там возраст и профессия – есть отдельные ипотечные сегменты, куда Сбербанк вообще носа не кажет. Например, ипотека на коммерческие помещения на вторичке.

Давно известно, что к такой ипотеке банкиры относятся с недоверием. Но «монетизируют» это недоверие в высокий первоначальный взнос. Хотя и здесь есть рисковые ребята. Те же Металлинвестбанк, Сургутнефтегазбанк и Ак Барс Банк уже рассматривают заявки при взносе в 20%. А Сберу хоть взнос в 50% предложи – кредит не получишь.

Нельзя так просто войти в Мордор

А там, где Сбербанк готов кредитовать, частенько у него обнаруживается далеко не самая низкая процентная ставка.

Для начала рассмотрим такой продукт, как приобретение в ипотеку готового загородного дома с земельным участком. Здесь также традиционно высок первоначальный взнос. И при взносе в 40% лучшие ставки не у Сбера (9,30%), а у Ак Барс Банка (8,50%), Сургутнефтегазбанка (8,54%) и банка «Открытие» (9,00%).

Но до сих пор мы рассматривали достаточно экзотические продукты. Посмотрим на что-нибудь более массовое. Допустим, новостройки без госсубсидирования на 15 лет, 2-НДФЛ, комплексное страхование, не зарплатный клиент…

Сначала обращает внимание то, что по такому продукту ипотеку с первоначальным взносом ниже 15% у Сбера не допросишься. Эту поляну самый большой банк страны благородно уступает ВТБ, «Дом.рф», Газпромбанку, банку «Санкт-Петербург» и еще нескольким другим коллегам.

Но и на горизонте взноса в 15% ставка Сбербанка не выглядит предпочтительной – 8,8%. Гораздо больше глаз радуется, видя ставки Промсвязьбанка (8,5%) и Россельхозбанка (8,4%).

Теперь посмотрим на самую обычную ипотеку на вторичку. Сбербанк и здесь не блещет условиями с низким первоначальным взносом. А на уровне взноса в 15% назначает ставку 9,3%. Между тем у Промсвязьбанка на аналогичных условиях ставка 8,9%, у Россельхозбанка – 8,6%, есть ощутимо низкие ставки и у других кредиторов. И даже имеющий скромный объем выдач жилищных кредитов банк «Зенит» имеет смелость привлекать клиентов ставкой 8,79%.

Свой блэкджек

Конечно, сегодня, чтобы сравнить ставки, приходится кропотливо пошарить по банковским сайтам. Увы, чрезмерно мудрые маркетологи ряда банков очень старательно конкретную информацию прячут за всяческими «Рассчитайте ежемесячную сумму вашего платежа».

И восхищения достойна даже не сама их хитрость, а то, что начальство продолжает платить таким «психологам» зарплату за отпугивание потенциальных клиентов.

Но вот 15 октября при Московской бирже запущен первый (по нормативам ЦБ) маркетплейс «Финуслуги».

Пока там только продвигаются депозиты, да и то всего четырех банков (еще пять добавится до конца года). Но предлагаемые процентные ставки каждого выстроены в ряд прямо в окне. Сразу видно, где выгодней.

Курирующая проект советник первого заместителя председателя Банка России Елена Чайковская поясняет, что вслед за вкладами маркетплейс освоит торговлю ценными бумагами. А далее на очереди и ипотека.

В общем, не так далек день, когда соискатель в два клика сможет сам сравнить процентные ставки всех банков на конкретные условия и выбрать оптимальный вариант.

И, кстати, надобность в таких обзорах, как этот, отпадет. Но я уж как-нибудь это переживу.

В тексте использованы аналитические материалы «Ипотеки LAB»

Продажа

2-комн. кв.|62 м2|10/13 этаж

12 000 765 ₽

Лиговский проспект, дом 236

Продажа

2-комн. кв.|61 м2|8/9 этаж

13 170 904 ₽

Большой Сампсониевский проспект

Продажа

2-комн. кв.|63 м2|1/5 этаж

7 250 521 ₽

Пулковское шоссе, д.103

Продажа

2-комн. кв.|85 м2|3/8 этаж

20 511 792 ₽

Московский пр., д. 65

Продажа

2-комн. кв.|121 м2|5/20 этаж

33 508 966 ₽

Институтский пр., д. 16

Продажа

2-комн. кв.|121 м2|18/20 этаж

38 081 705 ₽

Институтский пр., д. 16

Продажа

2-комн. кв.|121 м2|10/20 этаж

34 618 854 ₽

Институтский пр., д. 16

Продажа

2-комн. кв.|99 м2|4/20 этаж

28 056 615 ₽

Институтский пр., д. 16

Продажа

2-комн. кв.|121 м2|6/20 этаж

33 730 944 ₽

Институтский пр., д. 16

Продажа

2-комн. кв.|43 м2|1/19 этаж

4 964 512 ₽

Воронцовский бульвар

Продажа

2-к. апартаменты|48 м2|2/11 этаж

7 154 528 ₽

Детский пер, 2/1

Продажа

2-комн. кв.|52 м2|10/24 этаж

6 986 432 ₽

ул. Глухарская, д. 18

Продажа

2-комн. кв.|75 м2|21/23 этаж

11 880 960 ₽

наб. Октябрьская, д.44

Продажа

2-комн. кв.|60 м2|12/23 этаж

9 120 000 ₽

наб. Октябрьская, д.44

Продажа

2-комн. кв.|67 м2|19/24 этаж

7 381 000 ₽

Суздальское шоссе, 20

Продажа

2-комн. кв.|64 м2|17/24 этаж

7 046 600 ₽

Суздальское шоссе, 20

Продажа

2-комн. кв.|68 м2|10/24 этаж

7 101 150 ₽

Суздальское шоссе, 20

Продажа

2-комн. кв.|67 м2|17/24 этаж

7 179 700 ₽

Суздальское шоссе, 20

Продажа

2-комн. кв.|38 м2|15/24 этаж

5 252 192 ₽

муниципальный округ Лахта-Ольгино, Ивинская улица, 7

Продажа

2-комн. кв.|51 м2|17/24 этаж

6 442 563 ₽

муниципальный округ Лахта-Ольгино, Ивинская улица, 7

Продажа

2-комн. кв.|52 м2|3/17 этаж

6 520 980 ₽

муниципальный округ Лахта-Ольгино, Ивинская улица, 9

Продажа

2-комн. кв.|58 м2|4/24 этаж

6 842 072 ₽

муниципальный округ Лахта-Ольгино, Ивинская улица, 7

Продажа

2-комн. кв.|52 м2|12/17 этаж

6 910 200 ₽

муниципальный округ Лахта-Ольгино, Ивинская улица, 9

Продажа

2-комн. кв.|64 м2|2/4 этаж

6 592 000 ₽

Павловск, ул. Слуцкая, 1к5

Продажа

2-комн. кв.|64 м2|4/4 этаж

6 557 000 ₽

Павловск, ул. Слуцкая, 1к5

Продажа

2-комн. кв.|64 м2|4/4 этаж

7 101 000 ₽

Павловск, ул. Слуцкая, 1к5

Продажа

2-комн. кв.|71 м2|1/4 этаж

7 183 300 ₽

Павловск, ул. Слуцкая, 1к5

Продажа

2-комн. кв.|67 м2|1/4 этаж

7 025 000 ₽

Павловск, ул. Слуцкая, 1к5

Продажа

2-комн. кв.|55 м2|19/20 этаж

9 312 956 ₽

ул. Невзоровой, д. 9

Продажа

2-комн. кв.|57 м2|20/20 этаж

9 509 408 ₽

ул. Невзоровой, д. 9

Продажа

2-комн. кв.|52 м2|1/25 этаж

4 585 920 ₽

Бугры, Ленинградская обл., п. ул. Школьная

Продажа

2-комн. кв.|56 м2|8/25 этаж

6 581 470 ₽

Орлово-Денисовский пр-кт, 19к3

Продажа

2-комн. кв.|79 м2|11/24 этаж

9 590 000 ₽

Светлановский проспект, 121к1

Первоначальный взнос – сколько взяток на мизере?

Что стало доступно в онлайн-ипотеке за месяцы карантина

Хочешь съехать от родителей? Узнай, как взять ипотеку

Что такое персональный кредитный рейтинг, или Как увидеть себя глазами банка

Где найти ипотечную ставку ниже 6,5%